Votre entreprise et votre patrimoine ne se pilotent pas séparément.

Quand votre patrimoine est adossé à votre entreprise, les décisions ne se prennent pas une par une. Votre rémunération dépend de la trésorerie. Votre retraite dépend de votre rémunération. Votre transmission dépend de la structure. Tout se tient.

C'est le sujet que je traite depuis dix-sept ans auprès de chefs d'entreprise et de professions libérales. Pas la vente d'une solution isolée, mais l'articulation de l'ensemble.

Les quatre chantiers d'un dirigeant

1. L'arbitrage rémunération et dividendes

Salaire, dividendes, ou les deux. La réponse dépend de votre âge, de vos droits à la retraite déjà acquis, de votre besoin de revenu immédiat et de la forme de votre société. Il n'existe pas de règle universelle, seulement des simulations individuelles. Un arbitrage qui fonctionne à quarante ans peut coûter cher à cinquante-huit.

2. La trésorerie qui dort

Beaucoup de sociétés portent une trésorerie excédentaire sur un compte courant, sans rendement et sans protection contre l'érosion monétaire. Contrat de capitalisation détenu par la société, placements à terme, immobilier en société : plusieurs voies existent, chacune avec sa fiscalité et sa disponibilité. Le bon choix dépend de l'horizon auquel vous pourriez avoir besoin de ces fonds.

Voir la page dédiée à la trésorerie d'entreprise

3. La retraite du dirigeant

Les régimes obligatoires des indépendants et des dirigeants assimilés salariés ne couvrent pas le même périmètre, et les taux de remplacement sont rarement à la hauteur du niveau de vie constitué. Le plan d'épargne retraite, les contrats de capitalisation et l'assurance-vie se combinent différemment selon votre tranche d'imposition actuelle et celle que vous anticipez.

Notre article sur le PER et la retraite du dirigeant

4. La transmission de l'entreprise

Elle se prépare des années à l'avance, ou elle s'impose au mauvais moment. Pacte Dutreil, donation avec réserve d'usufruit, holding de reprise, apport-cession : ces mécanismes ont des conditions de forme et des durées d'engagement strictes. Une transmission mal préparée coûte plus cher que toutes les optimisations réunies.

Voir la page transmission et Pacte Dutreil

Pour qui

Comment on travaille

Un premier échange de trente minutes, gratuit, pour cadrer votre situation et vérifier que le sujet relève bien de mon métier. S'il n'en relève pas, je vous le dis à ce moment-là.

S'il en relève, l'étape suivante est un audit patrimonial : cartographie complète de votre situation fiscale, financière et immobilière, puis identification des leviers chiffrés. Il est facturé, et le montant vous est annoncé avant que vous ne décidiez quoi que ce soit.

Le cabinet est rémunéré par honoraires et par commissions des établissements retenus. Les deux vous sont communiqués par écrit avant toute décision, conformément aux obligations de transparence applicables aux conseillers en investissements financiers.

Un cabinet indépendant de tout réseau

ACACIAS n'appartient à aucun groupe bancaire ni à aucun assureur. Il n'y a pas de solution maison à placer, pas d'objectif de collecte à atteindre. Le cabinet est immatriculé à l'ORIAS sous le numéro 26010199 en qualité de conseiller en investissements financiers et de courtier en assurance, et adhère à la CNCGP, association professionnelle agréée par l'AMF.

ACACIAS n'encaisse aucun fonds client. Tout règlement va directement à l'établissement retenu.

Questions fréquentes